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清理整顿风暴来临!现金贷、校园贷终于被银监会点名了……燕国末代国君

来源:凤凰网 作者:panda 人气: 发布时间:2017-04-28
摘要:早在2016年,银监会就已经开始启动了P2P风险专项整治工作。在严格的监管制度下,P2P公司数量大幅缩减。2017年4月10日,银监会发布了《关于银行业风险防控工作的

早在2016年,银监会就已经开始启动了P2P风险专项整治工作。在严格的监管制度下,P2P公司数量大幅缩减。2017年4月10日,银监会发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》。在答记者问中,指出将持续推进P2P整治工作并首次剑指“现金贷”。


过去的一年,现金贷业务强势崛起。利润高,成本低的吸睛诱惑使大量企业浩浩荡荡的打入这片市场。“现金贷”面向的人群学历及收入普遍较低,一般这类人群不具备可以通过银行借贷审核的标准,甚至没有任何信用记录。


随着互联网金融大时代爆发,现金贷的业务规模也随之剧增。然而,利率过高、野蛮催收、个人信息被泄露等各种问题层出不穷。高息模式推动了非法催收的发展,加剧了催收乱象。去年年底的“裸条”事件使数十名女大学生在一夜间名誉扫地,造成了严重不良的社会影响。


整顿“现金贷”业务需从根本对症下药,加强监管,不宜一棒子打死,如盲目整顿反而会影响合规运营的企业。根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》要求,将从加强信用风管控制、完善流动性风险治理体系并提升管控能力、加强债券投资业务管理、整治同业业务、规范银行理财和代销业务、坚持分类调控并防范房地产领域风险、加强地方政府债务风险管控、稳妥推进互联网金融风险治理、加强外部冲击风险监测、维护银行业经营稳定等十个方面进行“现金贷”行业的把控和监管。在答问环节,有关负责人称,在监管“现金贷”的同时,银行的风险防控工作也不容忽略,应全面按照中央经济工作会议精神进行落实,按照坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治的基本原则,严守不发生系统性风险底线,维护银行业稳定发展。


中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见

银监发〔2017〕6号

  各银监局,机关各部门,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他会管金融机构:

  为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求,银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治,切实防范化解突出风险,严守不发生系统性风险底线。现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。

  一、加强信用风险管控,维护资产质量总体稳定

  (一)摸清风险底数。银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程,真实、准确和动态地反映资产风险状况;建立健全信用风险预警体系,密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况,定期开展信用风险压力测试。各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构,重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。

  (二)严控增量风险。银行业金融机构要加强统一授信、统一管理,严格不同层级的审批权限;加强授信风险审查,有效甄别高风险客户,防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题,对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露,要及时进行跟踪调查。

  (三)处置存量风险。银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产,通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险;通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式,妥善化解担保圈风险;利用债权人委员会机制,按照“一企一策”原则制定风险处置计划;加强债权维护,切实遏制逃废债行为。

  (四)提升风险缓释能力。银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析,增加利润留存,及时足额计提资产减值准备,增强风险缓释能力。各级监管机构要对银行业金融机构采取风险缓释措施有效性进行跟踪评估,对风险抵补能力不足的机构,应督促其限期整改;要引导银行业金融机构通过上市融资、增资扩股、发行新型资本工具等措施,提高损失吸收能力。

  二、完善流动性风险治理体系,提升流动性风险管控能力

  (五)加强风险监测。银行业金融机构要完善流动性风险治理架构,将同业业务、投资业务、托管业务、理财业务等纳入流动性风险监测范围,制定合理的流动性限额和管理方案;提高对重点分支机构、币种和业务领域的关注强度,采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度。

  (六)加强重点机构管控。各级监管机构要锁定资金来源与运用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构,实行“一对一”贴身盯防。督促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行,合理控制同业存单等同业融资规模。

  (七)创新风险防控手段。探索试点城商行、农商行流动性互助机制,发挥好信托业保障基金作用,构筑中小银行业金融机构流动性安全网。

  (八)提升应急管理能力。银行业金融机构要加强负债稳定性管理,确保负债总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配;完善流动性风险应对预案,定期开展流动性风险压力测试;加强向央行的报告沟通,运用“临时流动性便利”等工具,满足流动性需求。

  三、加强债券投资业务管理,密切关注债券市场波动

  (九)健全债券交易内控制度。银行业金融机构要建立贯穿债券交易各环节、覆盖全流程的内控体系,加强债券交易的合规性审查和风险控制。坚持“穿透管理”和“实质重于形式”的原则,将债券投资纳入统一授信。

  (十)强化业务集中管理。银行业金融机构应将直接债券投资以及通过特殊目的载体(SPV)、表外理财等方式开展的债券投资纳入统一监测范围,全面掌握资金真实投向和底层债券资产的基本信息、风险状况、交易变动等情况,实现准入集中、数据集中和退出集中管理。

责任编辑:panda