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直销银行成中小银行转型未来 创新和获客成主要痛点

来源:重温网 作者:panda 人气: 发布时间:2017-12-26
摘要:创新和获客成主要痛点中国证券报包括何苗在内的中小银行高管认为,直销银行即数字化银行的未来,就是中小银行转型的未来。但在直销银行快速发展的过程中,“成长

  创新和获客成主要痛点

  中国证券报

  包括何苗在内的中小银行高管认为,直销银行即数字化银行的未来,就是中小银行转型的未来。但在直销银行快速发展的过程中,“成长的烦恼”也渐渐出现。

  “报告”认为,直销银行发展面临三大挑战:首先,由民间资本发起的民营银行体制约束较少,经营管理相对自由,领先的民营银行日益发展壮大,使直销银行面临的竞争环境趋于激烈;其次,综合性的互联网金融企业拥有大而全的用户获取入口、通过支付、消费等场景应用不断贴近用户,对直销银行发展带来挑战;另外,趋严的监管政策也对直销银行业务及创新能力提出更高的要求。

  中国银监会业务创新监管协作部综合处处长蒋则沈表示,传统银行通过柜面和网点提供的服务,对于客户来说并不是那么透明和易理解;直销银行与客户之间的交流应该是简洁、直观的,便于客户第一时间掌握产品和风险的本质,进而做出符合自身风险偏好和风险承受能力的金融决策,否则直销银行的价值和意义就会大打折扣。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,从客户定位看,直销银行以零售客户为主要服务对象,目标客户群体与零售银行高度重叠,难以低成本批量获取客户。从产品体系看,直销银行产品集中于存款、理财和支付,少数银行推出贷款产品,同质化程度高,与原有产品差异不大。从组织架构看,直销银行尚未建立起独立灵活的业务管理体系,多数直销银行部门作为二级部门,依附于电子银行业务部门。

  “银行在推广直销银行和网上理财的时候,常采用通过高收益的理财产品来获客的办法。”上海农商银行财富管理部总经理吴海平表示,上海农商银行也尝试过这一手段,高收益的理财产品可以快速获客,然而高收益的理财产品不可能无限制地提供,最终可能导致客户流失。

  “获客之后的关键在于如何在让直销银行成为客户的主交易银行,或者通过丰富产品,让直销银行成为客户主要的投资管理银行。否则,一旦不能持续为客户提供高收益理财产品,客户随时会走开。”吴海平认为,中小银行需要对每条业务线的发展有所侧重,要规划好哪些业务为银行提供收入,哪些业务可以暂时牺牲目前的收入,来做客户引流。

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责任编辑:panda