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中信与百度联合发起百信银行正式开业

来源:重温网 作者:panda 人气: 发布时间:2017-12-26
摘要:11月18日,由中信银行与百度公司联合发起设立的百信银行在北京市朝阳区举行了业务发布会,百信银行正式开业。它也是全国首家获批的独立...

  11月18日,由中信银行与百度公司联合发起设立的百信银行在北京市朝阳区举行了业务发布会,百信银行正式开业。它也是全国首家获批的独立法人形式的直销银行。

  中国人民银行副行长范一飞在发布会上表示,百信银行的成立顺应了金融科技发展浪潮,是传统银行主动拥抱互联网技术的典范和商业银行战略转型的有益尝试,是践行数字普惠金融的积极探索,更是银行业响应国家战略的重大创新试验,具有重要意义。“希望百信银行以科技为金融赋能,打造一批差异化、场景化、智能化的创新金融产品和服务,为践行普惠金融、支持实体经济发展作出更大贡献,走出一条有别于传统银行的创新发展之路。”范一飞对百信银行未来发展提出了殷切期望。

  以科技为基石做直销银行探索者

  百信银行(aiBank)全称为“中信百信银行股份有限公司”,由中信银行与百度公司分别持70%、30%的股份联合发起。百信以“为百姓理财,为大众融资”为市场定位,依托中信银行强大的产品研发及创新能力、客户经营及风险管控体系,以及百度公司互联网技术和用户流量资源,满足客户个性化金融需求,打造差异化、有独特市场竞争力的直销银行。

  2015年7月,国务院出台了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,同时,十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》进一步明确,以银行为主体,联合互联网公司共同发展互联网金融。国家出台的“十三五规划”中,互联网金融也被首次纳入国家五年规划,中信银行与百度公司积极响应国家战略,于2015年11月18日联合宣布达成战略合作,发起设立百信银行。历经一年多的努力,于2016年12月30日获银监会正式批复开始筹建。2017年8月15日,获得银监会许可批复开业,并在11月18日正式开业。

  金融科技浪潮推动下的新金融正在逐步尝试运用新型运作模式来满足客户日益增多的个性化需求。百信银行作为新型银行的探路者,无疑有着非同一般的意义。在开业发布会上,银监会副主席曹宇对百信银行开业的意义给予了充分肯定。他指出,百信银行作为我国首家独立法人形式的直销银行,是商业银行适应市场需求和互联网发展趋势的有益尝试。银监会积极支持商业银行在依法合规,风险可控的前提下,稳步开展直销银行子公司试点。曹宇表示:“希望百信银行切实做好试点工作,强化普惠金融服务,坚持合规审慎经营,走专业化、特色化经营道路。”

  而百信银行选址朝阳也为其自身赢得了更多的优势。朝阳区具有优秀的商务资源,对外交流活动十分频繁,百信银行落户朝阳为其今后的发展奠定了良好的基础。北京市委常委、副市长阴和俊对于百信银行落户朝阳区感到高兴,他表示,百信银行能够选址北京,落户朝阳,充分体现了中信银行与百度公司对北京营商环境的认可和信赖。“希望百信银行能够充分发挥自身优势,服务首都的实体经济,为首都普惠金融发展做出重要的示范。”

  聚焦智能和普惠打造智慧金融服务平台

  科技金融、普惠金融是当下金融业的主题,百信银行与“百姓银行”虽一字之差,其战略规划却处处体现着普惠的关怀。中信银行董事长、百信银行董事长李庆萍在百信银行业务发布会上介绍称,百信银行将坚持“市场化、差异化、智能化”的发展方针,牢固树立普惠金融理念,以客户为尊,服务重心聚焦个人、小微企业和“三农”,将普惠落到实处。

  记者了解到,未来百信银行将聚焦智能和普惠,构建智能账户、智能风控和智能服务等核心能力,主要针对传统银行服务薄弱和未触达的空白领域进行错位发展。通过“线上+线下”、“商业+银行”的差异化发展模式,积极构建泛场景生态圈,将银行服务深度融入到各类生活场景和产业生态,实现生态共融、协作共赢。

  发布会上,百信银行行长李如东对百信银行的三大业务板块进行了介绍。在消费金融方面,百信将推出小额、高频、纯信用、全线上的百分贷,通过智能风控和智能获客精准匹配用户的信贷需求,实现秒批秒贷;在小微企业融资方面,将推出小微企业融资产品——百兴贷,依托交易场景创新风控模式实现线上申请,实时审批,为小微企业提供可信、可获得、可负担的金融服务;在财富管理方面,即将推出一款智能理财产品——智惠宝,为客户提供智能化、场景化、一站式、较高收益的线上理财。

  李庆萍对百信银行的业务做了更为详细的补充:“百信银行针对个人客户几乎没有门槛,个人客户的贷款大致会在30万元以内,只要有需求,且符合‘评分卡’技术内部的风控和画像所设定的条件,就可以进行贷款。小微类企业的额度会相对大一些,会设定在200万元以内。在支持‘三农’方面,百信银行则主要基于互联网和大数据优势,只要客户想在网上做业务,便可以判断其还款意愿和还款能力,并进行用户画像,从而更好地开展‘三农’方面的业务。”

  基础实力雄厚 前景更具想象力

  直销银行作为一种新型银行运作模式,消费者主要通过网络、电子银行、手机等渠道获取银行产品和服务。因此,科技对于百信银行的支撑作用至关重要。百度公司一直走在新兴技术发展的前列,而百信银行则拥有国内顶尖的客户资源和风控能力,这些资源将为百信银行的发展提供有力的支撑。

  中信集团董事长常振明对百信银行的未来充满了信心并表示,中信集团将坚定地支持百信银行发展,为其提供平台、技术、数据和资源支持,助推百信银行战略落地,并以百信银行成立为契机,加快中信集团“互联网+转型”工作。百度集团总裁兼首席运营官陆奇也表示,人工智能在智慧金融时代将成为基础设施和核心驱动力,百信银行的成立恰逢其时。百度将把AI技术输出给百信银行,将其打造成最懂用户、最懂金融产品的智慧金融服务平台。

  百信银行的开业开创了直销银行的先河。从2013年开始,国内的大多数银行已经开始探索直销银行,数量也有几十家之多但都只局限于银行内的一个部门,到目前为止,具有独立法人性质的直销银行仅有百信银行一家。在百信银行计划筹建的两年内,其他传统银行以及互联网巨头在直销模式上的探索已经硕果累累,这为百信银行今后的发展提供了很多丰富的营养,国家政策上的有力支持也使百信银行迈向未来的步伐更加有力。

责任编辑:panda