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“税银互动”实践出真知,大数据征信击破银行小微服务痛点央视女主播张泉灵

来源:头条 作者:panda 人气: 发布时间:2017-11-08
摘要:11月2日,“税银赋能实体经济,助力中小微企业发展——2017税银互动·普惠金融论坛”在京举行,此次论坛由中国中小企业协会主办,微众税银承办。论坛邀请银行业、金融科技、学术界、征信业、企业等300位代表,共同聚焦解决中小企业融资难、贵、慢问题,推

11月2日,“税银赋能实体经济,助力中小微企业发展——2017税银互动·普惠金融论坛”在京举行,此次论坛由中国中小企业协会主办,微众税银承办。论坛邀请银行业、金融科技、学术界、征信业、企业等300位代表,共同聚焦解决中小企业融资难、贵、慢问题,推动“税银互动”深入落实开展,探讨金融机构转型升级、实现普惠金融的未来发展。

就中小微企业发展现状和融资环境,中国中小企业协会会长李子彬在会上提到:“全国中小微企业2800余万户,创造了全国80%以上的就业,60%以上的GDP,50%以上的税收,75%以上的发明专利。但是小微企业多年存在着融资难、融资贵的问题依然十分突出。因此为全国中小微企业提供快捷、优质、全方位、可持续的金融服务,是当前阶段非常迫切的问题。”

作为首个响应国税总局与银监会“税银互动”政策,实践“税银服务”的先行者,微众税银搭建起覆盖了21省市的“税银公众服务平台”,深入挖掘企业税务信用价值,采用“以税定信”的方式,帮助小微企业开辟“增信”渠道,为小微企业提供普惠金融服务,打通企业融资“最后一公里”。

瞄准融资难贵慢真正点,深挖银行需求

银行业在“税银互动”中,承担了重要作用。十九大中央金融系统代表团讨论会上,郭树清主席指出“实体经济80%以上资金来源于银行。”服务实体经济、扶持小微企业的金融“主力军”在未来几年依然会是银行业。

中小企业在办理银行贷款业务的流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段,整个过程需要耗费银行较高的人工成本,而中国中小企业数量太多,传统银行的人工服务无法支撑大量的中小微企业来申请融资。

微众税银董事长赵彦晖指出:“如何解决银行业面临难、贵、慢的问题,才是真正解决小微企业融资难的问题。”

微众税银实践“税银互动”面临的首要问题,就是解决银行审批贷款的高成本和流程长、获客难的问题。具体包括:一,银行难以找到适合放款的小微企业;二,缺少一个有效的评价手段去评估企业的信用或还款能力;三,传统的银行系统、模型、工作方式并不适合面对大量分散的小微企业。

用互联网与大数据把小微企业融资审批流程线上化、数据化、自动化,是解决银行点的一剂“灵丹妙药”。

互联网+、大数据,打通融资审批的“任督二脉”

通过打通银行、税局之间的信息通路,深挖税务大数据内在价值,微众税银设计出以“税务数据”为核心的学习型算法建模,尽调数据指标达2000多项,尽调维度和交叉验证数据囊括基本数据、上下游数据、申报征收数据、财务数据等众多方向,实现了企业的实时征信,创造了全国首个基于企业征信的线上企业融资产品全自动审批平台。

同时,根据贷前、贷中、贷后三个场景,设计出破壁(客户筛选与推广)、水滴(大数据征信)、智子(贷后风控)三款产品,并针对银行流程自动化改造的需求推出了二向箔(一体化信贷解决方案)产品。

“破壁”即客户的筛选和推广,针对银行贷前获客难问题,利用模型筛选实现精准获客,降低营销成本;“水滴”即大数据征信,在贷中环节企业授权以后,把企业涉税数据结合工商、司法等,通过特有的微众税银大数据模型挖掘、分析,实时输出为可视报告;“智子”即在贷后阶段通过2000多项数据指标动态监控企业贷后风险;“二向箔”包涵咨询、建模等的整体化解决方案,,主要针对没有建模能力,又希望做流程化改造的银行。

中小企业协会会长李子彬强调:“小微企业融资难的问题仍然远没有解决,支持普惠金融的呼声仍然很高。”

客户需求、市场需求“倒逼”银行业转变传统服务模式,进行技术升级,是未来可以预见的趋势。同时,在互联网金融的大背景下,传统征信依托互联网实现创新升级也将面临不可逆之势。

乘着两大趋势以燎原之势飞速发展,微众税银已经在短短3年时间内覆盖了20省市,建立了18个分支机构。“现在我们已经合作的银行有70多家,包括大的银行像中行、一些股份制银行,包括城商行,也包括互联网银行。预计到明年,我们可以实现全区域的落地覆盖。”赵彦晖董事长表示。

责任编辑:panda