首页 资讯 关注 科技 财经 汽车 房产 图文 视频 情感

理财

旗下栏目: 股票 理财 民生 银行

降息时代来临理财师助你打好财富保卫战传徐才厚涉政变案

来源:人民网 作者:panda 人气: 发布时间:2017-11-12
摘要:降息时代来临理财师助你打好财富保卫战-理财频道-和讯网

  汇通网8月7日讯央行一月之内连续两次降息,让很多热衷储蓄的市民措手不及。降息,意味着储蓄收益下降,尽管央行允许各家银行自主上浮10%的定存利率,但目前一年期定存利率最高仅为3.3%,相较以往3.5%的利息收入仍缩水不少。记者在采访中发现,面对股市投资亏损、定存收益下降,有些市民开始独辟蹊径寻找既能保证本金安全、又能获得较高收益的储蓄 “替代品”,财富保卫战在瞬间之内一触即发。货币基金成活期储蓄替代品兼顾流动性与收益性,可随取随用 “家里的应急资金该如何打理?放在银行卡里,只有0.35%的收益率,几乎可以忽略不计;想做其他投资,又怕要用钱时没法周转。”现年38岁的邓先生在接受记者采访时表示,以前他也没有考虑准备相应的家庭应急资金,总感觉资金的流动性不会出现问题。在2007年股市最疯狂的时候,他把家里全部的资金投入到股市,以期博取高收益。但事与愿违,2008年股市急转直下,邓先生投入股市的钱全部被深度“套牢”,以至于春节过节费都没有着落,过了一个极为拮据的新年。“吃一堑长一智”,邓先生便在每年初拿出3至6个月的收入放在银行卡里作为家庭应急资金。“不过,新的问题又出现了,每年放在活期账户里的3万多元,每年利息收入才100多元。”邓先生无奈地说。

  对于邓先生留足备用金的做法,理财师表示赞同,家庭应急资金准备。中国银行(601988,股吧)财富管理中心邢维畅建议,每个家庭都应该有一笔固定的并可随时取出的应急资金,以便应对诸如失业、生病等突发事件。一般情况来讲,这笔资金应为家庭月支出的6倍,这样即便遇到紧急事件,也能维持半年的正常家庭生活不受太大影响。

  收益更高、流动性强的理财方式货币基金便是活期储蓄的理想“替代品”。从家庭理财的角度看,货币基金的收益率远超活期储蓄,年化收益率甚至会超过一年期定存。经过连续两次的大幅降息后,活期存款利率猛跌至0.35%,1万元活期存款一天的利息收入不到 0.10元,这部分应急备用金基本就丧失了生息的能力。相对于活期储蓄利率的下降,货币市场基金的收益这时却不断飙升。同样以1万元计算,以货币基金目前的中档收益率,平均每天能拿到1元的收益,是活期利息收入的10倍以上,其收益基本可以与一年期定存一比高下。银行理财成一年期定存替代品安全性较高,收益率高于银行储蓄

  熟悉理财市场的投资者大多对超短期银行理财产品记忆深刻,就在一年前,但凡银行推出3天期、7天期理财产品往往很快便售罄。“今年3月我在银行买了一款365天理财产品,当时的年化收益率为5.5%,但现在这个期限的 产 品 收 益 率 能 到4.5%已经不多见了。幸好当时买下这款期限较长的产品,及时锁定了较高收益。”记者在一家银行碰到的王女士感叹道,她本次来银行,主要是来了解一下现在理财产品的情况,并打算再拿出 5万元买一款中长期产品。“一个月的时间,竟然降息两次,真是让人始料未及。”

  两次降息后,面对普遍下滑的投资收益,普通投资者应该有相应对策,防止因为市场变化减少财富收益。中国注册理财规划师李健在接受记者采访时表示,投资者在选择产品时最好选择购买期限较长的理财产品,比如从1至3个月较短期限的产品转向6个月至 1年的产品,由于锁定期较长,这部分产品收益相对稳定。此外,许多规模较小的银行揽储压力大,发行的理财产品收益高值得投资者重点关注。来自普益财富的统计数据也显示,进入7月以来,股份制商业银行以及城商行发行的理财产品平均预期收益率在4.7%上下,而国有大行理财产品的平均收益率为3.65%,远低于中小银行推出的理财产品收益率,市民目前挑选理财产品要多方选择才可实现收益最大化。债券基金成两年期定存替代品风险较低,收益长期看好

  上半年债券市场出现了一波由信用债引领的上涨行情,整体涨幅可观,这使得债券基金成为上半年的最大赢家。据中国银河证券统计显示,167只普通开放式债券基金上半年平均收益率达到5.79%,其中,70余只一级债基平均收益率达到6.26%,90余只二级债基平均取得5.73%的收益率。债券基金上半年的优异成绩,吸引越来越多的投资者竞相投身其中,尤其是在央行连续降息后,,债券基金骤然成为市民稳健理财的“新宠”。“去年债券基金表现不佳,我的投资全年所获无几,为了挽回损失,今年1月份,我又拿出5万元进行了申购,没想到歪打正着,这只债券基金今年以来涨了8%,总算看到了收益。”去年退休的金女士,在理财上较为保守,退休金配置多放在银行理财、债券基金、分红保险、银行定存等低风险理财产品上。

  金女士算了一笔账,她这些年买的各类稳健类理财产品,平均每年收益都在4%以上。虽然收益有限,但本金安全,不至于像她的朋友那样亏得一塌糊涂。“这几年理财下来,我的心得是投资首先要保住本金,不可过于贪婪,积少成多,聚沙成塔。现在我每年收益在4%以上,投资环境好的时候,收益能在6%左右,比方说今年上半年,我一共有7%的收益,差不多是目前3.75%收益的两年期定存的两倍了。”金女士在理财上将家庭资产综合分配到低风险理财产品上,这在理财专家看来较为可行。退休人士由于收入来源较为单一,大多为退休工资,抗风险能力较弱,应逐渐从股市、期货等高风险投资领域撤出来,转而进行固定收益类、债券类理财产品的配置,保证晚年生活平稳度过。国债成三年期定存替代品零风险,流动性和收益率均优于定存 “现在生意不好做,去年年底的时候,感觉股市跌得差不多了,就把手里存的10万元投到股市里去了,本来打算抄底,没想到今年上半年行情那么差,现在亏得就剩下7万多元了。”聊起自己的股票投资,经营一家五金商店的陈先生语气中带着“悲愤”。

  不过,让陈先生略感安慰的是,他在去年初买入了10万元的三年期电子式储蓄国债,年利率为5.58%,这样算下来,陈先生在理财上的亏损有所减少。

  记者在采访中同时了解到,虽然国债早已被广大市民所熟知,但投资国债仍然具有一定技巧。首先来看凭证式国债,其信用等级最高、没有投资风险,类似于银行定期存单,利率通常比同期银行存款利率高。其次,电子式国债,与凭证式储蓄国债相比,电子式储蓄国债有专门的计算机系统用于记录和管理投资人的债权,免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦,债权查询方便。再次,记账式国债,是由财政部通过无纸化方式发行的,以电脑记账方式记录债权,并可以上市交易的债券。其期限一般较长,如20年期,但可随时买卖,流动性强,每年付息一次,实际收入比票面利率高。信托产品成五年期定存替代品

  稳健且收益率通常较高

  央行连续两次降息,降息周期的开始让定期存款、理财产品的收益出现下滑。在目前股市风险程度较高的情况下,这类信托理财产品成为不少大资金眼中保值的“香饽饽”。

责任编辑:panda