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中年离异 单身母亲该如何理财供孩子读书东芝qosmio

来源:华尔街日报 作者:panda 人气: 发布时间:2017-11-07
摘要:中年离异 单身母亲该如何理财供孩子读书-理财频道-和讯网

  周女士今年42岁,6年前与前夫离婚,儿子归自己抚养。离婚后,周女士带着儿子与娘家父母一起生活。今年7月,周女士的儿子收到了北京某985高校的录取通知书。周女士感到欣慰的同时,也有一丝担忧。欣慰的是儿子多年努力没有白费,担忧的是儿子大学四年所需的高额教育费用。

  自从离婚后,周女士便将儿子托付给娘家父母照顾,独自来到了上海一家私企工作,虽然收入不高,但好歹也能照顾一家人的生活。眼下儿子即将升入大学,虽然家里略有积蓄,前夫也会分担儿子的部分生活费用,但考虑到父母养老也需要大笔资金,周女士心里不免发愁。

  【理财目标】

  1、咨询家庭资产配置建议;

  2、投资获益,积累教育资金。

  【财务分析】

  每月收支情况:

  根据周女士本人所述,其在公司财务部任职,是一名财务会计,每月收入约8000元(税后)。除去每月的房租水电、日常开销、及养家费用后,每月结余大概为3500元。

  分析:收支稳定,但是渠道单一;支出全面均衡,储蓄率为43.8%,在合理范围之内。

  资产负债状况:

  固定存款40万元,活期存款3万元;两居室住房一套(父母名下);无家庭负债。

  分析:资产少,风险承受能力偏低,且周女士本人并不具备专业的投资理财知识,因此,投资应以稳健为主,不可盲目追求高收益。

  【理财建议】

  针对上述财务情况及分析,嘉丰瑞德理财师为周女士提出了如下几条理财建议:

  1、留足生活备用金

  周女士收入不高,但其工资却是家庭的主要收入来源,一旦发生了失业下岗的情况,家庭的收入就会断掉。如果此时家庭资金全都用到了投资之上,一时周转不过来,家庭就会陷入生活费用短缺的困境。因此,为了保障家庭的正常生活不受投资的影响,建议周女士在投资之前应储备好足额的生活应急资金(一般为月支出金额的3-6倍,也可更多),以备不时之需。

  2、教育资金与养老资金分开储备

  为了明确家庭的资金用途,也为了分散投资风险,,建议周女士将家庭教育资金和养老资金进行分开储备。比如说,如果将15万元的养老资金用来购买国债、银行理财产品等,20万元的教育资金就可用来配置如今市场上比较流行的稳利精选基金(投入20万元,年化收益高达9%,一年可获益1.8万元)。这两者都具有风险小、收益稳定的特点,正适合周女士家的资产状况,同时,投资收益可用作孩子的教育费用。

  3、完善好家庭保险计划

  从上述财务分析可知,朱女士的工资是家庭的主要收入来源。在既要赡养父母,又要抚育孩子的情况下,家庭的经济压力是可想而知的。因此,为了降低家庭的资金风险,减轻周女士的养老负担,建议她先完善好家庭的保险计划,拿出部分资金来为自己和父母购买适合的商业保险。

  此外要提醒周女士的是,孩子的教育资金准备并不是她一个人的责任,也可与前夫进行协商,不需要一人强撑。

(责任编辑:陶海玲 HF003)

责任编辑:panda