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延迟退休将近 我们又该如何理财养老?远华案幕后的三巨头较量

来源:凤凰网 作者:panda 人气: 发布时间:2017-11-07
摘要:延迟退休将近 我们又该如何理财养老?-理财频道-和讯网

  近日,人社部的发言人表示,将会以小步慢跑的方式让延迟退休政策落地,延迟退休似乎已成定局。对此,挖财社区理财师易晓表示,无论想要提前退休,还是想要高品质退休生活,都需要靠理财来实现。

  养老要提早规划

  目前我国的养老金替代率基本在50%到60%。但按照国际经验,养老金替代率大于70%,才能维持退休前的生活水平。所以,退休后想要保持退休前的生活水平,养老金略显不足。另外,考虑到职业和家庭因素,部分人群会选择提前退休。所以,为了应对退休以后的资金需求,提前做好养老规划至关重要。

  具体到该如何提早开始理财,挖财挖财社区理财师易晓也给出了比较详细的建议。理财师认为,“理财越早开始越好,最好从有工资收入就开始理财,因为年轻是最大的理财资本”。

  另外,关于如何应对“月光”,理财师也提出了3步建议:

  第一步,设立理财目标,我为什么要理财。这点很重要,是你理财的动力所在。

  第二步,记账。通过记账去看自己支出哪些方面是必要支出,哪些是不必要支出。不必要的支出,就慢慢减少乃至没有。

  第三步,强制储蓄。有一个很关键的公式:支出=收入-储蓄。也就是每次领到工资,我就赶紧用来储蓄下来一部分,剩下的钱用作花费!

  储蓄下来的钱,需要留3-6个月的家庭必要支出,作为家庭应急金,用来预防一些临时的大额支出、或者失业、意外等。剩下来的钱再用以理财,这需要做好家庭资产配置,挑选适合自己的理财产品。

  配置合适的理财产品

  关于挑选适合的理财产品来配置资产,易晓建议要根据风险偏好、家庭构成、生命周期等多维度来综合确定。其中,,生命周期可以简单理解为年龄。在不考虑其他因素的情况下,选择理财产品要遵循年龄越大,高风险理财产品配比越低的原则。

  比如,对于60年代出生的朋友而言,大部分人已经处于接近退休,即便延迟退休,总体影响不大。不过,距离退休时间越近,他们拥有工资收入的时间越来越短,因此准备退休金时,应以保本为原则。在家庭资产中,60后应当逐渐减少风险性投资,增加保本型理财产品比例,比如银行类保本理财产品、国债、定存等,控制好整体投资风险。

  70年代的人在社会上已经滚打多年,社会阅历丰富,也有一定的资产积累。他们的理财重点是对自己的资金做一个合理配置。可以建议取60%做一些中长期投资,回避一些短期理财。70后的风险承受能力相对比较强,可以根据自身的风险承受能力,购买一定比例的股票或者股票型基金,剩余的可选择债券基金、保本型人民币理财等较为稳健的品种。另外,他们随着年龄的增加, 重大疾病的发病率也会随之增加。有必要补充一定的重大疾病保险。重大疾病保险的保额,可以在家庭年收入的5-10倍之间。即一旦发生意外,理赔金能保障家庭生活品质不受影响5~10年。

  而对于80年代、90年代出生的朋友。因为正处于人生起步,并且工作迅速上升的阶段,风险承受能力较大。另外,考虑到他们距离退休的年龄比较久,未来基础养老金的替代率可能会更低,所以建议他们采取比较积极的理财策略,以获得更高的预期收益。对于他们可以推荐一种理财组合,75%积极型投资(比如股票、股票型基金、混合型基金),20%稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金),5%保障型投资(保险)。有一些互联网金融公司平台的固定收益产品,也是不错选择,需要严格筛选出比较安全的平台。在保险保障方面,他们更适合选择低保费、高保额的消费型保险,用于短期意外和健康保障。

  不管政策怎么变,命运还是应当掌握在自己的手里。与其担心自己今后的养老金能不能拿得回来,倒不如先理财投资,确保将来有稳定的收益。

(责任编辑:孙立欣 HF017)

责任编辑:panda