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别只盯着收益! 业内提醒:有些理财产品手续费很"隐形"mia khalifa作品

来源:人民网 作者:panda 人气: 发布时间:2017-10-13
摘要:别只盯着收益! 业内提醒:有些理财产品手续费很

别只盯着收益! 业内提醒:有些理财产品手续费很"隐形"mia khalifa作品

大多数投资者购买理财产品时,会将目光专注于表面上的收益,而收益背后的手续费却经常被忽略。其实手续费对实际收益也能产生较大的影响。据东北证券青岛营业部高级投资顾问赵晓慧介绍,目前理财市场上的大部分产品在交易过程中都需要支付手续费,有些手续费很常见,有些手续费却是“隐形”的,会让外行投资者误以为没有手续费。

本期财富周刊,我们就邀请业内人士来帮你理一理各种理财产品交易都有哪些手续费。

A.股票

1.印花税:成交金额的1‰。2008年9月19日至今,由向双边征收改为向出让方单边征收,受让者不再缴纳印花税。这是投资者在买卖成交后支付给财税部门的税收。上海股票及深圳股票均按实际成交金额的千分之一支付,此税收由券商代扣后由交易所统一代缴。债券与基金交易均免交此项税收。

2.证管费:约成交金额的0.002%收取。

3.证券交易经手费:A股,按成交金额的0.00696%收取;B股,按成交额双边收取0.0001%;基金,按成交额双边收取0.00975%;权证,按成交额双边收取0.0045%。A股证管费和证券交易经手费合计称为交易规费,合计收取成交金额的0.00896%,包含在券商交易佣金中。

4.过户费(仅上海股票收取):这是指股票成交后,更换户名所需支付的费用。由于我国两家交易所不同的运作方式,上海股票采取的是“中央登记、统一托管”,所以此费用只在投资者进行上海股票、基金交易中才支付,深股交易时无此费用。此费用按成交金额的0.002%收取。

5.券商交易佣金:佣金是双向收取,也就是买和卖股票都要收取。最高不超过成交金额的3‰,最低5元起,单笔交易佣金不满5元按5元收取。一般情况下,券商对大资金量、交易量的客户会给予降低佣金率的优惠,因此,资金量大、交易频繁的客户可自己去和证券营业部申请。另外,券商还会依客户是采取电话交易、网上交易等方式提供不同的佣金率,一般来说,网上交易收取的佣金较低。

B.基金

1.买卖封闭式基金的手续费俗称佣金,用以支付给证券商作为提供买卖服务的代价。目前,法规规定的基金佣金上限为每笔交易金额的0.3%,佣金下限为每笔人民币5元,证券商可以在这个范围内自行确定费用比率。

2.购买开放式证券投资基金一般有三种费用:一是在购买新成立的基金时要缴纳 “认购费”;二是在购买老基金时需要缴纳“申购费”;三是在基金赎回时需要缴纳“赎回手续费”。一般认购率为1.2%,申购率为1.5%,赎回率为0.5%(货币市场基金免收费用)。

一般来说,基金的申购费用比例并不是固定不变的,而是随着基金规模的增加而递减。目前,许多基金管理公司以1000万份基金份额作为分界,如果申购超过1000万份的基金份额,就可以适用比较低的申购费率。赎回费是针对赎回行为收取的费用,主要是为了减少投资者在短期内过多赎回给其他投资者带来的损失,因而往往略带惩罚性质。收取的赎回费在扣除基本手续费后,余额全部归基金资产,用来补偿未赎回的投资人,也有一些开放式基金的赎回费全部作为基本手续费,不计入基金资产。在购买开放式基金前,,应仔细阅读有关基金的契约和公开说明书,了解其申购费与赎回费的具体收取原则。投资开放式基金最好能够长期持有,以摊薄成本。

C.黄金

黄金投资有以下五种方式:实物黄金,可以到银行、金店、黄金公司购买;纸黄金,工行、建行、招行等银行都可以开黄金账户;黄金ETF基金,需要有证券账户才能购买,与股票交易相似;黄金ETF联接基金,在各大基金公司和代销平台都可以买到;互联网黄金,比如蚂蚁聚宝的存金宝、微信的微黄金、微众银行的微众金、京东金融的京生金、黄金钱包等。

前两种投资方式,金价不是实时波动,而且收取的手续费率较高。第三种黄金ETF基金与买股票类似,手续费率较低。第四种黄金ETF联接基金的手续费要比普通基金低很多,认购费大多不超过0.5%,代销平台打折之后多在0.05%以内,申购费率大多不超过0.7%,打折之后多在0.07%以内;赎回费率大多为0.1%-0.2%,持有时间超过两年或三年可以免赎回费。第五种互联网黄金这两年比较火,特点是购买方便、门槛低、流动性高,目前基本上买卖都不收手续费。

D.银行理财

购买银行理财的时候,个别银行员工会告诉你没有任何手续费,但实际上银行理财是有手续费的,包括托管费、销售费、投资管理费等,每家银行的费率不同。不过银行在计算理财产品的预期收益率时已经将这部分费用考虑进去,也就是已经扣除了,所以很多投资者对这些费用并不知情,或者说对于投资者来说相当于不收取手续费。每家银行对每种产品、每类手续费的收取标准有所差异,各类手续费率情况大致如下:

1.已从年化收益率中扣除的费用

(1)托管费:理财资金通常要由另一家银行进行托管,个别银行由自己托管,托管费由发行银行支付给托管行,但实际上这笔费用是由投资者支付的,费率大多在0.02%-0.2%之间;

(2)销售费:大部分银行的销售费率在0.2%-0.5%之间;

(3)认购费、申购费:目前大部分银行免收认购费、申购费,即费率为0;

(4)投资管理费:少数银行会直接标示管理费率为0.3%、0.4%,但大部分银行并不给出具体费率,通常情况下会作此说明:若扣除托管费用、销售手续费后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率,则超过部分将作为银行的管理费。

2.年化收益率外的费用

赎回费:封闭式、固定收益类理财产品大多没有赎回费,但开放式、净值类理财产品要收取赎回费,通常持有时间越短费率越高,比如个别产品规定持有1年以内收取、超过1年免收,费率在0.1%左右。总体来说,打个比方,某只理财产品银行的托管费、销售费、投资管理总费率是投资金额的2%,产品的预期收益率是4%,银行操作这笔资金的实际收益率是7%,其中的4%分配给投资者,2%是手续费,剩下的1%超额收益率也归银行所有。

另外货币基金也收手续费,与银行理财产品相似,收取的都是“隐形”手续费。而更“隐蔽”的是P2P,目前多数平台利息管理费率是按照投资金额的5%-10%收取。

青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 张译心

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